まだ間に合う！ 60歳3000万円の資産形成

邓文龙

まだ間に合う！ 60歳3000万円の資産形成
「老後難民」にならないための資産運用の鉄則

不安なのに準備できない　
急増する老後難民「予備軍」

「体はまだまだ健康なのに、お金が続かない。こんな年になって路頭に迷うなんて、考えたくもない」

　都内に住む吉川治夫さん（仮名、75歳）は、毎朝のウォーキングを日課とするかくしゃくたる老紳士だ。酒もたばこもやらず食事にも気を使ってきたおかげで、「健康診断はすべてA評価」だという。

　本来なら、健康な体で妻と2人、楽しく老後を過ごせるはずだった。ところが、である。蓄えていた老後の生活資金が、あと数年で尽きようとしている。「こんなに長生きするとは思わなかった」という吉川さんは、定年退職で得た退職金を、何の運用もせず貯金して、少しずつ取り崩して生活してきた。

　75歳の平均余命から考えると、吉川さんはあと11年、70歳の妻はあと19年強生きる可能性が高い。この先の長い老後を少ない年金だけでどう生きていけばいいのか。「寿命が尽きるのが先か、老後資金が尽きるのが先か」――。そんな不安が吉川さんの頭をよぎる。

　これは決してひと事ではない。吉川さんのような老後難民「予備軍」は少なくないからだ。

1万人アンケートの衝撃
44％が老後資金準備ゼロ

　フィデリティ退職・投資教育研究所が2010年2月に行った「サラリーマン1万人アンケート」がそのことを裏付けている。

邓文龙

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「老後難民」にならないための資産運用の鉄則2

　現在の公的年金制度では安心できないと考えている人は、全体の9割近くいる。それにもかかわらず、老後の生活資金をまったく準備していない人が44％もいるのだ。

　しかも、定年退職後の資産形成を特に何もしていない人が41％に達している。さらに、老後の生活資金準備額が100万円未満（ゼロも含む）の人で、資産形成を特に何もしていない人は84％に上る。

　ここから浮かび上がるのは、「老後の暮らしが不安なのに何の蓄えもなく、準備もできない」という矛盾したサラリーマンの姿である。まさに、老後難民予備軍だ。


投資のリスクを取るか
資産枯渇のリスクを取るか

　生きている間に老後の生活資金が枯渇し、生活に困窮する――。これが「老後難民」です。まさに悪夢としか言いようがありません。

　自分には関係ない、と思っていませんか。それは全くの間違いです。老後難民は、だれにでも起こり得る悲劇であり、座して待つだけなら、決して避けることはできません。

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邓文龙

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「老後難民」にならないための資産運用の鉄則3

　退職金を老後資金に充てるから大丈夫、と考えている人もいるでしょう。たとえ60歳の定年時に3000万円の資産があったとしても、それを運用しないで月25万円（65歳以降は年金受給が始まると仮定して10万円）ずつ使い続けると、なんと77.5歳で資産は枯渇してしまうのです。

　老後難民にならないためには、いったいどうすればいいのでしょうか。

『週刊ダイヤモンド』5月26日号の特集「老後難民にならない！資産運用の鉄則」は、そんな切迫した問いに、真正面から答える特集です。

「投資は怖い」という先入観を持っている初心者の誤解を丁寧に解きつつ、60歳までに3000万円の資産をつくるための年代別の運用プラン、おすすめ金融商品を用意しました。

　投資には、確かにリスクがあります。ときには元本が10％、20％減ってしまうこともあるでしょう。しかしリスクは、長期分散と資産配分によってある程度までコントロールできます。

　リスクを恐れる余り資産運用をためらうことは、老後難民となるリスクを100％抱え込むことと同じです。

　勇気を持って資産運用へと一歩踏み出すか、立ち止まったまま老後難民へと落ちてゆくか。決めるのはあなた自身です。

（『週刊ダイヤモンド』副編集長　前田 剛）