洗黑钱与美国制裁伊朗

旅行家

国际金融市场最近丑闻不断，有摩根大通银行因交易衍生产品导致巨亏；有巴克莱银行因操纵美元利率被罚，还有为数至少10家大银行因涉嫌操纵美元利率受到调查；有因为涉嫌股市局内人交易而被控。而最新的丑闻则是大银行洗黑钱，其中有荷兰的ING因洗黑钱被罚 6.19 亿美元，汇丰银行也因牵涉到洗黑钱而承认错误，市场估计其受罚款额，可能高达10亿美元。

　　丑闻没有消停，一幕紧接一幕上演，渣打银行近日被美国纽约州的金融监管机构指控，在2001年至2010年的十年间，隐瞒与伊朗政府高达2500亿美元的交易，涉嫌隐瞒的交易量约6万手，渣打银行从中获利数亿美元。这种行为导致“美国金融体系易于被恐怖分子、军火商、贩毒集团和腐败政权利用”。渣打银行因此被称为“流氓机构”，就像利森于1994年在新加坡因非法过度巨额交易日经指数期货而被称为“流氓交易员”一样。

　　对此，渣打银行这家历史悠久的英国银行已经做出强烈否认。如果渣打银行遭到起诉而证明违反了美国反洗黑钱条文的罪行成立，渣打银行将失去纽约州的银行经营牌照。但是渣打银行如果支付罚款与美方和解，将不会丧失其银行经营牌照。

　　汇丰银行被指行内监管太过宽松，以致墨西哥毒枭得以在过去7年间，在美国清洗数以10亿美元计的黑钱，此外汇丰银行还帮伊朗及叙利亚等国转移资金。与渣打银行相反，汇丰银行选择马上承认洗黑钱，并为其未能符合监管机构及客户的期望的行为作出道歉。

　　为什么一个承认，一个否认？渣打银行的行为能够构成洗黑钱的罪名吗？

　　美国对伊朗的资金流动实行制裁为时已久，美国担心的是，若有资金流入伊朗资助其核能计划和恐怖组织，将对美国不利。美国因此硬性地将这些资金流动定义为洗黑钱活动，这是不符合洗黑钱的定义的。

　　黑钱指的是来源不正当的所得，一般来自不法手段，如贪污腐败、走私、贩毒、恐怖活动、偷税漏税等。洗黑钱是指通过银行或其他机构，将非法所得转变为合法所得的过程。因此洗黑钱是一种严重的经济犯罪行为，是国家应该严加打击的。

　　一小部分的黑钱可以在国内洗干净，但绝大部分的黑钱，是通过地下银行汇到国外账户洗干净的。这些地下银行包括有合法的银行、合法或非法的钱庄、银楼等。把钱汇出去的办法不外三种：一是直接把黑钱用现金方式偷偷带去国外，二是通过地下银行直接把黑钱汇入其在外国的账户，三是通过假的进口单据将黑钱转去国外。
渣打银行此次被指控为洗黑钱的伊朗客户，均为伊朗中央银行或国有银行，强说这些伊朗资金为黑钱是极为牵强的。这应该是渣打银行极力否认洗黑钱的依据，但这并不能为渣打银行洗清罪名，因为渣打银行除了与伊朗之间的交易外，美方有证据显示，渣打银行似乎还与利比亚、缅甸和苏丹等国有类似洗黑钱的交易，其情况和汇丰银行的所为没有差别。
　　美国此次高调指控渣打银行协助伊朗清洗黑钱，应该是其制裁伊朗打击伊朗行动的一部分。伊朗有大量的石油生产，美国的制裁已经使伊朗石油出口大量减少。又限制外国银行不得与伊朗客户交易，目的是不让资金流入伊朗，期望伊朗会因为资金逐渐枯竭而不得不放弃其核能计划，不得不向美国缴械投降。难怪渣打银行一名董事抱怨说：“该死的美国人，他们凭什么不让全世界其他地区的人与伊朗打交道？”

　　金融市场的不当行为，天天都在发生。在股市，局内人交易无时无刻不在发生；在汇市，人们也不停地把黑钱从一个地方转移到另一个地方，把黑钱清洗干净。洗黑钱的猖狂程度，令人惊讶。各国政府为什么在打击取缔洗黑钱方面如此不给力？