网络购物催生专业套现机构 信用卡额度转化为现金

刘恒宝

2009年11月27日　
    近日，一篇题为《用支付宝，成功套现25000元》的网络帖子迅速蹿红。该帖作者称其利用与朋友在淘宝网上购买电脑的虚假交易，一个月内从信用卡中成功套现25000元。该帖一经贴出就引起网友广泛关注。随着电子商务服务商提供的服务链条越来越完善，一些人开始意识到，利用一点点“小聪明”，这里面似乎有利可图。在相关法律法规还未完善前，利用网络将信用卡额度套现，逐渐发展为一种风潮。


　　支付宝充当媒介 信用卡互相还款

　　早些时候，信用卡的流行曾催生“卡奴”一族。按照中国人传统的观念，他们的生活方式无异于“寅吃卯粮”，用还没赚到手的钱支付现在所需的消费。在境外，甚至曾爆出“刷卡刷出巨额债务”的案例。

　　实际上，大多数银行对于信用卡消费都设置了一个月的免息还款期，如果利用电子支付平台做桥梁，合理管理多家银行信用卡，可以有效改善个人理财的效率。

　　举例来说，用户可以同时申请2家银行的信用卡A和B，同时通过淘宝开设网上商店，并将其支付宝账号关联到任意银行的借记卡上。

　　假设信用卡A的还款日期为每月1日，信用卡B还款日期为每月15日。用户首先使用信用卡A在其他消费场所刷卡消费后，当月使用信用卡B在自己的淘宝店铺上消费同等金额，则B卡消费金额会通过银行转账到自己的支付宝账号当中。随后，用户可以在下月1日之前，利用支付宝向A信用卡还款并恢复原始授信额。如此一来，用户的免息还款周期可以延续到1个半月。

　　“从理论上来说，如果用户循环使用这样的方式，可以无限期延长免息还款日期。”专家表示，“其中的原理是借一家银行的钱还给另外一家银行，和传统意义上的‘套现’区别不大。”

　　“支付宝对于套现有非常严格的筛查体系。”支付宝相关负责人表示，“第三方支付平台提供跨行还款的目的主要在于节省用户时间，虽然通过支付宝可以实现对多张银行卡的协同管理，但我们不建议利用类似的方式进行个人理财。”

　　尽管官方口径如此，但受限于目前相关政策和法规的不够完善，目前国内仍有不少“卡奴”在利用类似的方式享受“免息借款”的好处。值得一提的是，上面所举的例子只是利用两家银行的信用卡进行操作，如果这一数字变成4家甚至6家，用户可以长期免息使用的资金将是一笔不小的数目。

　　开网店申请POS机 套现中介应运而生

　　按照消费者赵女士的看法，合理利用第三方支付平台对自己的不同账户进行管理，完全是“和银行斗智斗勇”的正常情况。“因为我并没有打算不还钱给银行。”赵女士说，“如果真的是想恶意透支，刷完卡直接不还钱就行了。你最多说我贪小便宜。”

　　但这种“纯粹”的贪小便宜被中介公司所利用时，情况或许就另当别论了。

　　通过各式各样的搜索引擎，检索和“套现”有关的关键词，如今能找到大量与之相关的网页。这些网页的经营者大多是中介形式的公司，根据提现金额不同，收取1%到3%的手续费。

　　知情人士介绍说，这样的“中介服务”最早出现在南方沿海城市，已经存在多年。最早他们的工作原理是利用POS终端机进行刷卡，帮助套现者从银行信用卡账户里将资金预借到自己的储蓄卡账户，抽取手续费之后将现金返还给套现者。由于使用信用卡提现的诸多限制和高额利息，这样的方式“某种程度上能救急”。

　　“换个方式可能比较容易理解，朋友购物，你用信用卡埋单，让朋友把现金给你，道理是一样的。”该人士说，“但两者间最本质的区别在于，虚假交易并不存在交易过程，目的只是从银行套取现金。”

　　银行业人士表示，POS机安装需要一定成本和门槛，对于个人用户原本并不适用。但“电子商务发展起来之后，个人网上开店，捆绑第三方支付平台无形中把这个门槛降低到零”。也正是出于这样的原因，“如今套现的成本降低了很多”、“至少申请POS机需要营业执照，在网上开店有身份证就行了”。

　　支付宝公司相关负责人提示称，这样的“虚拟交易”存在风险，情节严重者甚至可能被追究刑事责任。 (彭梧）