复旦大学教授李若山谈金融外包人才培养

文卓

李若山：1949年7月3日出生，湖北省汉阳人，1989年获博士学位。曾任厦门大学经济学院会计系副主任，经济学院副院长。复旦大学管理学院财务系主任、教育部工商管理学科指导委员会委员、上海市证券交易所上市公司专家委员长会委员、财政部会计准则委员会咨询专家、教授，博士生导师、中国会计会学术委员会委员。四家上市公司独立董事，复旦金融期货研究所所长。

    从概念到性质到定义，然后到内容到方法，这个过程看似使学生掌握了很宽泛很扎实的东西，但实际上对于金融外包行业来说，他们到实践时都比较彷徨，动手能力较差。这种教学方法，实际上就是把‘猪’变成‘香肠’的过程。

    昨天，复旦大学管理学院教授李若山出席在昆山花桥硅湖职业技术学院举办的“2010年海峡两岸金融外包人才培养论坛”，并作了题为《中国金融外包人才素质要求和培养模式探讨》的讲课。会前，本报记者对他进行了专访。

    金融外包人才需求

    ——以每年30%至40%速度递增

    “这是最好的时代，也是最坏的时代”。对于当前国内外金融形势，李若山用狄更斯的话回答了这个问题。

    一方面，我国目前外汇储备世界第一、资本市场总额世界第三、人民币储蓄金额高达28万亿，随着金融市场的逐步开放，金融业务渗透到所有经营活动，金融工具逐步多样化，为金融人才的发展提供了空间。

    而另一方面，国际国内金融行业存在的风险也日渐增多。比如，联合爱尔兰银行由于该银行在美国的一家分行一名外汇交易员的舞弊行为，使该银行遭受了6.91亿美元的损失。

    金融工具多样化及金融市场的开放，也给中国金融企业带来更大风险，北京农商行7亿元骗贷案、华夏银行5000万委托贷款纠纷都足以说明。此外，金融创新、IT技术的运用是一把双刃剑，既是利润增长点，也是重大风险点。“但是从世界潮流来看，根据巴塞尔组织初步估算，国际上金融外包人才需求以每年30%到40%的速度递增，市场容量有1万亿美元。 ”李若山说，自己几年做独立董事的经历可以看出，随着金融需求的多样性，对金融外包人才的需求和要求越来越高。

    当前，金融部门越来越需要将一些风险比较高、而且需要非常专业的人才从事的业务外包出去。在李若山当独立董事的某个公司，人力资源部门今年提出IT人才要从现有的80个提高到300个，后来董事会商议有没有这个必要，最后大家一致认为可以通过服务外包。

    李若山是中国第一个审计学博士。他说，审计关注风险、关注流程，而金融外包就是希望把这些风险转移出去，成本降低下来，从而提高核心竞争力。“所以从风险的转移、成本的降低、核心竞争能力的提高这几个需求来看，大力培养金融外包人才，我认为将是整个国家下一步经济转型的重要步骤。 ”他说，金融企业降低风险及提高盈利的方法就是发展金融外包，让专业的人来做专业的事。

    “猪和香肠”的理论

    ——从案例到概念、再从概念到案例

    李若山幽默风趣，善于让深奥的道理变得通俗易懂。有“好事者”曾经把他的精彩讲课内容整理出30多条语录，冠名为“若山语录”，火爆网络。比如“干我们这一行的，出来都是‘两院院士’，做得好进医院，做不好进法院”等等。

    在谈到金融外包人才的培养途径时，李若山再现了他的“李式幽默”。“有一个人给我讲个故事，他发明了一台机器，把一头猪推进这个机器，一按电钮，香肠出来了。后来另一个人说，你这个机器不是什么高科技，我这儿有台机器，把一堆香肠塞进机器，一按电钮，一头猪出来了。 ”李若山说，从这个故事里面，可以看出我们对人才培养的一种模式。

    过去从小学、初中、高中到大学16年的教学，一贯秉承的培养模式就是从概念到性质到定义，然后到内容到方法，实际上就是把“猪”变成“香肠”的过程。这种教学方法，看似使学生掌握了很宽泛很扎实的东西，但实际上对于金融外包行业来说，他们到实践时都比较彷徨，动手能力较差。

    李若山认为，金融外包人才的培养不同于一般的金融本科生，其培养模式应该更多地参与实践，让他们更多地参与养猪，而不是概念化的教学。他们更渴望了解猪生病、猪如何长大或人家的猪为什么这么好。“决不能从定义与概念这单一方向讲起，最失败的金融外包人才培养是从概念与定义讲起。从案例到概念、再从概念到案例，这是金融外包人才培养的不二法则。 ”李若山说，下一阶段，金融外包人才的培养应该有一个新的途径。通过金融工程实践、通过金融服务案例，让他们不仅能够知道从“猪”变成“香肠”的理论，也要知道从“香肠”变成“猪”的过程。

    金融外包人才素养

    ——专业能力、沟通能力和职业道德

    当前，花桥国际商务城正着力打造中国的“金融硅谷”。近年来，已有远洋数据、万国数据、华道数据、简柏特、法国凯捷、东南融通、柯莱特科技、中银商务、中金数据、易方呼叫以及TPI、CDP、上海微创、浙大网新等一批国内外知名的相关外包企业落户花桥，形成了集聚效应。

    随着花桥金融外包产业的快速发展，对金融外包人才的需求日益迫切。为此，硅湖职业技术学院于今年年初组建了硅湖服务外包学院，成为全国首家以培养金融外包人才为主体的高职院校，并获得“中国服务外包人才培训中心”授牌，这是第21个国家级服务外包人才培训中心。

    那么，在培训中应该注重哪些方面，金融外包人才应具备怎样的素质?李若山给出三个标准：精细的专业能力与判断能力，精湛的沟通能力，良好的职业道德。

    李若山说，既要懂得金融业的一般业务流程，又要有自己独有的专业技术，如IT、法律以及保险等专业知识，这是金融外包人才必须具备的首要条件。

    而最重要的第二点，也是一般最缺乏最疏忽的，就是沟通能力。“深入难，浅出更难，深入浅出难上加难。怎么把高深的知识用听得懂的方法告诉别人，这个要有高度抽象概括和形象思维能力，就像刚才的‘猪和香肠’理论。一堂课发给你厚厚一沓材料，给你5分钟讲出来，而且讲给一个不懂专业的人听。过去我们很少有人去培养学生这样的能力，这点也是金融外包人才培养过程中需要注意的东西。 ”

    第三点，要有良好的职业道德。李若山说，不管合同订得怎么周密，总有灰色地带，很多案例已经说明了这一点。“在商业社会，如果没有良好职业道德，这种金融外包人才不会受欢迎。 ”